襄阳：住房公积金贷款发展之路
借得雄风成亿兆 何惧万里一征程
——襄阳住房公积金贷款发展之路
住房公积金是住房制度改革的产物，是我国改革开放四十年的成果，为住房实物分配转向市场化供给提供有力支撑，取得了良好的社会效益与经济效益。回顾住房公积金贷款业务十九年的发展历程，会发现这是一个既充满希望，又艰辛、曲折的过程，但总体趋势是不断前进和上升的。
在刚刚过去的一年，襄阳住房公积金个人住房贷款业务发展平稳。截至2018年底，累计为57730户职工家庭发放住房公积金个人住房贷款142.4亿元，贷款余额突破百亿元，达到100.5亿元。可以想象，随着恢复商转公等业务，襄阳住房公积金个人住房贷款规模快速增长，将进一步发挥住房公积金对缴存职工合理住房消费的支持作用。
回顾以往，翘首将来
摸索期（2000年至2005年）——襄阳住房公积金个人贷款业务从2000年开始，当年为29户职工家庭发放86.4万元，仅市直本部发放，各县（市）区办事处、管理部没有开展；2001-2002年沿续起步状态，市直本部每年发放量低位运行；2004-2005年办事处、管理部启动发放个人住房贷款，全市年发放量由百万提升到千万元。
起步期（2006年至2010年）——2006年在2005年的基础上实现年贷款发放量的倍增，达到近8000万元；2007年首次实现个人住房贷款年发放量过亿元，站上新的发展台阶；2008年-2010年连续保持50%的复合增长，2010年个人住房贷款发放达到2.5亿元。
快速发展期（2011年至2016年）——新领导，新班子，新气象。在新一届中心党组的带领下，2011年的个人住房发放量比上年增加5.1亿元，同比增长202%；2012-2014年保持高位运行，年发放量接近十亿元；2015-2016年实现跨越发展，2016年发放量达到历史峰值，当年为11823户职工家庭发放个人住房贷款37.9亿元。
高质量发展期（2017年至今）——秉持高质量发展业务的理念，适应房地产市场调整和业务规范发展的要求，2017年发放贷款17.2亿元，2018年18.17亿元，贷款业务由高速增长阶段转向高质量发展阶段。
正视不足，自我完善
十九年来，襄阳住房公积金个人住房贷款业务从无到有，从行政化管理向专业化管理转型，从数量发展到高质量发展的转变，贷款规模现已过百亿。在肯定成绩的同时，也存在诸多不足之处：一是业务考核侧重贷款的增量和不良贷款的增减，对贷款管理工作优劣没有设定具体的考核指标，“重贷轻管理”思想还比较严重；二是公积金中心的工作人员大部分由行政单位转隶而来，贷款业务人员的培养，大多是通过“自学成才”或“以老带新”等传统模式，理论培训居多，不太注重业务办理质量的优化改进，缺乏专业性、实用性的操作培训；三是风险防控意识有待提高，贷后管理的薄弱环节有待补强，风控理论与风控技术没有嵌入贷款业务办理全流程，存在一定的人为干预因素；四是贷款业务管理制度、运作机制还不完善，管理人员、业务人员、稽核人员、财务核算人员等职责厘清不细，管理层级间、部门间、业务线形合力不强，审贷分离、三查分离的原则执行不彻底。
规范管理，高质量发展
不久的将来，住房公积金管理中心将面对机构改革，有可能转变为政策性金融机构，面临新的挑战。不管机构如何调整，政策性金融机构的工作体现国家的政策方向，主要是以国家大政方针的政策性业务为主，工作职责没有变，业务没有变，仍然坚持以加快解决中低收入群体住房困难为中心任务，以解决新市民住房问题为出发点，支持住房公积金缴存职工合理自住需求。
推动住房公积金个人住房贷款业务高质量发展，即是保持贷款业务持续健康发展的必然要求，也是适应襄阳房地产形势变化的必然要求，更是遵循贷款业务发展规律的必然要求。第一，强化为民服务理念，牢固树立为办贷职工服务的责任意识。从服务的环节、细节着手，优化贷款流程，尽量减少印证资料，坚持换位思考，努力提高办贷效率。第二，严格落实信贷管理责任，严格执行贷款业务规范。不断完善、优化、执行标准化贷款流程，树立精细化管理、强化风险防范意识等观念，提升贷款管理水平。第三，加大贷款政策宣传，强化贷款业务营销。对于符合住房公积金贷款项目准入条件的楼盘，做到应入尽入，对于拒绝公积金贷款的开发企业强化社会信用管理，联合相关部门予以惩戒。第四，牢固树立风险防控意识，优化信贷管理模式。梳理信贷营销、审批、维护流程，按照“审贷分离”原则，实行信贷业务管理前、中、后分离，提高贷款办理效率，有效提升信贷风险防控能力。第五，积极推进服务创新，提高贷款服务水平。牢固树立为职工服务的意识，拓展贷款服务内容，延伸服务空间，结合实际开展“放管服”改革。关注热点问题，以问题为导向，扎实开展业务研讨，出台相关政策，增加贷款业务品种，满足缴存职工现实需求。
展望未来，中国特色社会主义进入新时代，缴存职工对于解决改善居住条件的美好愿望与住房公积金贷款服务不平衡不充分的矛盾将长期存在，贷款业务由高速增长阶段转向高质量发展阶段，管理机构改革发展面临新的挑战和任务。我们坚信在习近平新时代中国特色社会思想的指引下，襄阳住房公积金管理工作将继续扬帆远航，行稳致远，再创发展新辉煌。（韩松）
