“以房养老”缘何难以成为主流
近日公布的国家发展改革委《关于2016年深化经济体制改革重点工作的意见》提出，推进住房反向抵押养老保险试点，下一步保监会将在现有四个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，扩大业务经营区域。
以房养老，这种在美国、加拿大、欧洲和新加坡风行的养老方式正在悄然走进中国人的生活。早在2013年9月，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》就提出要“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。不过，曾有望于去年1月出炉的保险业首个以房养老计划并没有如期出台。据悉，除此前广泛报道的70年产权等问题外，保险“以房养老”产品开发又遇到新问题：高税收。受高税收问题的困扰，以房养老保险产品的推进速度或将面临放缓。
此前，北京、上海、辽宁、安徽合肥、江苏南京、浙江杭州等地已对“以房养老”模式进行过试点，但均未收获明显效果。中青舆情监测室抽样2000条网民观点统计，63.2%的网民认为，以房养老“还不太适用于中国”。业内人士表示，“以房养老”的养老模式因为评估困难、操作复杂，且受中国传统观念影响，相关业务推出后老年人很可能“不买账”，或将遭到市场冷遇。
近年来，北京、上海、南京等地均不同程度地尝过“以房养老”这只“螃蟹”，但均因效果不理想而进展缓慢。可见，“以房养老”试点并不是首次展开，只是进展不大。“以房养老”面临70年产权问题如何解决、“到期”的房子如何养老、“以房养老”会否随着房价泡沫的破裂而成为新问题等一系列障碍，目前业内并不看好“以房养老”的模式。据了解，通常以房养老产品是以固定利率来给付养老金的，一旦确定，就不再随市场变动，因此选择对于房屋未来的走势也是养老者需要考虑的问题。
按照中国的传统观念，房子作为一种家庭财产是需要留给下一代的，对于有子女的家庭通常不愿意接受这种方式。中国独特的国情，决定了“以房养老”等新养老模式的探索，必须立足国情，同时借鉴他国。在国外“以房养老”是深受老人们喜欢的一种养老方法。但国内推行“以房养老”需要两个前提。一是要有房可“养”。目前的状况是，真正有房的、且具有住房支配权的老人并不多；二是房价平稳，在目前一二线城市的房价看涨，三四线城市房价滞销的情况，要想使“以房养老”成为养老保险制度的重要组成部分，以此来化解养老保险基金的缺口压力，前提必须是有效控制房价，让更多的人、特别是需要通过住房抵押提高生活质量的普通居民，能够买得起房，能够享受“以房养老”。如果这一前提满足不了，“以房养老”就难以达到预期效果。
不管怎么说，养老问题都需要一个完美答案。目前中国60岁以上老人已有约1.94亿人，2050年将突破3亿人。这意味着4个人中几乎就有一位老人，养老压力可想而知。“以房养老”主要是针对城镇老年人口所作的政策设计，而农村空巢老人、低收入老人等群体的养老安排，在以房养老之类的单点突破之外，更离不开系统工程建设，发挥协同效应。当一个公民在自己的工作岗位上奉献了几十年的时间和精力，因年老体衰退下来，那么让这些退休人员维持基本生活，显然是社会、政府不可推卸的责任。“以房养老”只是养老途径之一。对于那些压根儿没房可以抵押或者想把房子留给子女的老人，“社保养老”、“企业年金养老”也必须“给力”，起到一个“承重墙”的作用。（吴学安）
来源：中国建设报
